שלום לכולם,
בניוזלטר הנ"ל ברצוני להתייחס דוקא לתחום הביטוח ולתת אתנחתא לתחום הפיננסים שלא השתנה בו רבות מהחודש שעבר.
ראשית, אני רוצה להכיר לכם את המושג "הר הביטוח" המקביל ל"הר הכסף" שהושק בשנה שעברה.
הר הביטוח הינו מנוע חיפוש ממשלתי שבאמצעותו יש באפשרותכם למצוא את כל הביטוחים הקיימים שלכם גם בתחום האלמנטרי, החיים והבריאות.
כרגע המנוע מאפשר מציאת הפוליסות והפרמיות המשולמות.
אני מניח שבעתיד תהיה אפשרות לקבל מידעים יותר מפורטים ומלאים.
להלן הלינק למעוניינים:
בניוזלטר זה נתמקד בביטוח הסיעוד:
ביטוח סיעודי מספק הגנה למקרים בהם יידרש המבוטח לטיפול סיעודי.
הפרמטר לקבל סיעוד נבחן באמצעות מבחני ADL:
Activities of Daily Living, אשר בוחן את אי היכולת לבצע פעולות כגון:
- לקום ולשכב.
- להתלבש ולהתפשט.
- להתרחץ.
- לאכול ולשתות.
- לשלוט על הסוגרים.
- לנוע באופן עצמאי.
קיים הביטוח הסיעודי במבנה אחיד דרך קופת חולים וכן ביטוחים פרטיים, באמצעות חברות הביטוח, אשר נותנים מענה נוסף ומשופר בצורה של פיצוי כספי.
פוליסת ביטוח סיעודי של קופות החולים נמכרת כרובד נפרד מהביטוח המשלים והיא אחידה לכלל המבוטחים. מתוקף היותו ביטוח קולקטיב הפיצוי יכול להשתנות בהתאם להחלטות משרד הבריאות.
יש שוני בעלויות בין קופ"ח אך התנאים אחידים.
המוצר אינו צובר זכויות סיעוד (ברגע שמפסיקים לשלם לא מבוטחים יותר).
הכיסוי בקופות החולים לרוב אינו מספק ואינו מאפשר מענה הולם ומלא לאדם במצב סיעודי.
המוצר נותן מענה חלקי מכיוון שהוא מכסה בסכום מוגבל וקבוע מראש רק את 5 שנות הסיעוד הראשונות ולא מכסה סיעוד כתוצאה מתאונות דרכים ותאונות עבודה.
באמצעות הפוליסות הפרטיות ניתן להשלים את הכיסוי הסיעודי הן לטיפול בבית החולה והן במוסד סיעודי.
פוליסות הסיעוד הפרטיות הינן חוזה אשר אינו ניתן לשינוי על ידי חברות הביטוח.
פרמיית התשלום הינה קבועה והביטוח כולל ערכי סילוק (עבור כל שנה שנשלם נרכוש זכויות סיעוד אשר מבטיחות שגם במקרה של הפסקת תשלום יישמרו לנו זכויות וכיסוי ביטוחי, בכפוף למס' השנים ששילמנו ולערכי הסילוק בפוליסה).
אולם, בשנים האחרונות אנו עדים לקשיים של עמיתים המבוטחים בביטוחים סיעודיים בחברות הביטוח בקבלת הפיצוי בקרות מקרה הביטוח ואנו נדרשים לא פעם לצאת ב"מלחמה" מול חברות הביטוח על מנת לדאוג ללקוחותינו.
נראה כי גם הממשלה בראשות שר האוצר נדרשה לטפל בבעיה זו ואנו שומעים לאחרונה על רפורמה ששר האוצר משה כחלון והמפקחת על הביטוח מקווים להשית על חברות הביטוח. ברפורמה זאת יקפידו באוצר למיצוי כל זכויות המבוטחים המגיעות להם בפוליסה כאשר חברות הביטוח יחויבו להסתמך על הבדיקות שמבצע ביטוח לאומי למבקשים לקבל קצבת סיעוד.
החברות לא יבצעו הערכת תפקוד מטעמן במידה וקיים מידע מפורט לגבי מצבו של המבוטח בהערכת תפקוד שביצע המשרד לביטוח לאומי.
יש לציין כי עד כה חברת הביטוח שלחה גורמים מטעמה (רופאים) שיקבעו את הערכת התפקוד של המבוטחים ובהתאם להחלטתם קבעו את מצבו הבריאותי של המבוטח.
לא צריך להכביר במילים על כך שקיים אינטרס מובהק של חברת הביטוח או מי מטעמה, בהרבה מן המקרים, שלא לאשר את תביעות הביטוח.
לכן, במידה ורפורמה זאת תעבור, זאת תהיה בשורה גדולה עבור החולים הסיעודיים.
בנוסף, ההוראות מגבילות את יכולתה של חברת הביטוח להוציא מעריך מהרשימה, קובעות מנגנון בחירה אקראי שמבטל את יכולתה של חברת הביטוח להשפיע על זהות המעריך הנבחר.
נוסף על אלה, המבוטח יהיה זכאי לערער בכל עת על קביעת חברת הביטוח.
מנגנון ההכרעה יהיה כזה שבו ההכרעה תתקבל על ידי מעריך חיצוני שאינו תלוי בחברת הביטוח.
בנוסף, הודיעו באוצר, ההוראות החדשות מקצרות ומפשטות תהליכים בעת טיפול בתביעה באמצעות קביעת לוחות זמנים פרטניים לכל שלב ומינוי נציג אישי שילווה את המבוטח מהגשת התביעה עד לסופה.
כמו כן, יוגבלו החקירות שמבצעת חברת הביטוח ביחס למבוטחים שתובעים לממש את זכויותיהם.
קיימים שינויים נוספים, אך איני רוצה להעמיס.
אלו עיקרי הרפורמה ואנו נקווה כי אכן היא תצא אל הפועל.
יש לציין כי ביטוח זה הוא ביטוח חשוב מאוד מאחר וכפי שאנו מאמינים אין בביטוחי הסיעוד של קופות החולים לתת מענה מספק לחולה סיעודי מבחינה כספית.
לסיום , נשמח לעמוד לרשותכם לכל שאלה או התייעצות בנושא…
בברכת חג עצמאות שמח!!!